Num contrato de crédito à habitação a 30 ou 35 anos, uma parte muito substancial do valor que pagas todos os meses não serve para pagar a tua casa, mas sim para remunerar o banco através dos juros calculados sobre o capital ainda em dívida. Quando a Euribor sobe, a fatura dispara e o esforço financeiro mensal torna-se asfixiante.
Uma das decisões financeiras mais inteligentes que podes tomar quando tens uma poupança de lado é fazer uma amortização antecipada parcial do empréstimo. Ao abateres diretamente no capital em dívida, o banco é obrigado a recalcular imediatamente os juros para o restante prazo, o que se traduz numa descida permanente da tua prestação mensal ou na redução dos anos totais do empréstimo.
💶 Regras e Custos Legais de Amortização
Taxa Variável: Comissão máxima legal de 0,5% do valor amortizado (ex: amortizar 5.000€ custa no máximo 25€ de comissão).
Taxa Fixa: Comissão máxima legal de 2% do valor amortizado.
Prazos de Aviso: Mínimo 7 dias úteis de antecedência para amortização parcial.
Simulação: O Impacto Real de Abater 5.000€ no Empréstimo
| Cenário (Dívida 150.000€ a 30 anos) | Prestação Mensal Estimada | Total de Juros Pagos | Poupança Líquida |
|---|---|---|---|
| Sem Amortização | ~715,00€ / mês | ~107.400€ em juros | 0€ |
| Abater 5.000€ de Capital | ~691,00€ / mês | ~103.800€ em juros | ~3.600€ poupados em juros futuros |
Como Fazer o Pedido ao Banco Passo a Passo
Passo 1 Consultar a FINE e o Capital em Dívida:
Acede ao teu homebanking ou à Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) para confirmar o montante exato do capital em dívida e o dia do mês em que é cobrada a tua prestação.
Passo 2 Enviar o Aviso Prévio com 7 Dias Úteis:
Envia uma mensagem segura através da app/site do teu banco ou entrega um formulário ao balcão indicando o valor exato que pretendes amortizar. O banco programa a operação para coincidir habitualmente com o dia da cobrança da prestação seguinte.
Passo 3 Receber o Novo Plano Financeiro:
Após a amortização, o banco envia-te o novo plano financeiro atualizado com o valor mais baixo da prestação mensal. Guarda o comprovativo e verifica a descida no recibo da prestação seguinte.
Para conhecer todas as regras e simuladores oficiais do crédito à habitação, consulta o portal do cliente bancário do Banco de Portugal em www.bportugal.pt.
