Olá, poupados! Se há despesa fixa anual que a maioria das pessoas paga contrariada e sem olhar para as alternativas, são os seguros. É o seguro automóvel, o seguro multirriscos da casa, o seguro de vida... quando damos por isso, vão centenas (ou milhares!) de euros todos os anos por coisas que, felizmente, na maioria das vezes nem chegamos a usar. E o pior erro? Deixar os seguros renovarem automaticamente em débito direto sem questionar o valor!

Como trabalhei em marketing e vendas, sei perfeitamente que as seguradoras contam com a vossa inércia. Elas sabem que a maioria das pessoas prefere continuar a pagar a mesma apólice a ter o trabalho de pesquisar e mudar. Mas hoje vou quebrar esse ciclo! Vou partilhar convosco as táticas validadas que utilizo para renegociar ou mudar os meus seguros obrigatórios, conseguindo poupar facilmente mais de 250€ todos os anos. Vamos a isto?

1. O Segredo do Seguro Automóvel: A Regra dos 60 Dias

As seguradoras são obrigadas por lei a enviar o aviso de pagamento do vosso seguro automóvel cerca de 30 dias antes da data de renovação. O maior erro é esperar por esse papel para começar a agir. Devem marcar na vossa agenda a data de renovação e começar a procurar alternativas 60 dias antes.

O que fazer: Utilizem os simuladores online das seguradoras diretas e tradicionais. Obtenham 3 ou 4 cotações com exatamente as mesmas coberturas que têm atualmente. Munidos destas cotações mais baratas, liguem para a vossa seguradora atual e digam: "Tenho uma proposta da concorrência por X € (menos 50€ ou 80€ do que pago). Conseguem igualar o valor ou vou ter de cancelar?" na esmagadora maioria das vezes, para não perderem o cliente, eles reduzem o preço imediatamente no sistema!

💡 Dica da Sandra: Avaliem se ainda precisam de cobertura contra danos próprios (seguro "contra todos os riscos"). Se o vosso automóvel já tem mais de 8 ou 10 anos, o valor comercial do carro desvalorizou tanto que, em caso de perda total, a indemnização que vão receber mal cobre o prémio elevado que pagam anualmente. Mudar para um seguro de terceiros com coberturas extra (como quebra de vidros e assistência em viagem) pode cortar o preço para metade!

2. O Seguro Multirriscos Habitação: Cuidado com o Capital Segurado

Para quem tem crédito habitação ou casa própria, o seguro multirriscos é obrigatório por lei. O valor do prémio deste seguro é calculado com base no capital segurado (o custo estimado para reconstruir a casa em caso de incêndio ou desastre, e não o valor de venda de mercado da casa).

Muitas pessoas têm o capital segurado desatualizado ou sobrevalorizado (por vezes indexado ao valor do empréstimo bancário em vez do valor real de reconstrução ditado pela APB - Associação Portuguesa de Seguradores). Se o vosso capital segurado for superior ao necessário, estão a pagar prémio a mais sem qualquer benefício, pois a seguradora só pagará o custo real de reconstrução em caso de sinistro.

⚠️ Aviso: Revejam a vossa apólice anual! Verifiquem o valor do metro quadrado de reconstrução definido para a vossa zona geográfica e ajustem o capital segurado de acordo com as tabelas oficiais. Corrigir isto pode reduzir o valor do vosso seguro da casa em 20% a 30%!

Comparativo de Otimização de Seguros

Vejam nesta tabela de simulação a poupança média que uma família consegue obter ao aplicar estas renegociações básicas:

Somando estes pequenos passos de renegociação, a poupança total atinge uns incríveis 255,00 € por ano! É dinheiro limpo que fica na vossa conta bancária em vez de ir para os lucros das seguradoras.

3. O Truque das Franquias e da Fidelização

Se são condutores prudentes e raramente têm acidentes, considerem aumentar a franquia do vosso seguro automóvel ou da casa. A franquia é o valor que vocês se comprometem a pagar do vosso bolso em caso de sinistro (ex: 250€). Quanto maior for a franquia que aceitam, mais baixo será o prémio anual que pagam. Para quem tem cuidado e não reporta pequenos toques insignificantes, esta é uma forma muito inteligente de poupar na prestação fixa.

🧠 O que a maioria das pessoas falha: Manter o seguro de vida do crédito habitação no banco. Os bancos cobram taxas astronómicas por estes seguros para manterem os spreads baixos. Na maioria das vezes, compensa imenso transferir o seguro de vida para uma seguradora externa independente: mesmo que o banco penalize ligeiramente o vosso spread, a poupança líquida anual no prémio do seguro de vida costuma compensar em larga escala! Façam as contas.

Vale a pena o esforço?

Absolutamente sim! A renegociação de seguros exige apenas algumas chamadas telefónicas e preenchimento de simulações online uma vez por ano. O retorno por cada hora dedicada a esta tarefa é de dezenas de euros livres de impostos. Não deixem que a preguiça vos tire o dinheiro da carteira!

Experimentem fazer estas simulações esta semana e deixem nos comentários do Poupados quanto conseguiram poupar nas vossas apólices. Boas poupanças!